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銀行保險機構“三會一層”要“形似”更要“神似”
我險網 2019年06月30日 22:46 閱讀174次 來源:myinsuronline.com
銀行保險機構“三會一層”要“形似”更要“神似” -保險頻道-我險網

  公司治理之于公司,如同血脈之于身體,血脈通則身體健康?!叭龝粚印保ü蓶|大會、董事會、監事會和高級管理層)是公司治理的核心,重要性不言而喻。

  經過多年改革發展,我國中小銀行、保險機構初步形成了“三會一層”各司其職、有效制衡、協調運作的公司治理結構。

  但“形似”不代表“神似”。近日,中國銀行(601988,股吧)保險監督管理委員會召開的中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會(下稱座談會)指出,董事會履職有效性不足、高管層職責定位存在偏差、監事會監督不到位等問題還存在。

  上證報記者采訪了部分中小銀行、保險機構負責人,從他們的公司治理經驗可以看出,“三會一層”涉及的四者,既不能缺位,也不能越位,還要有效補位,相互配合方能形成公司治理合力。

  問題:“形似而神不似”現象凸顯

  北京尋真律師事務所律師王德怡表示,“三會一層”是現代企業制度的核心之一,若未有效建立,會嚴重影響公司的決策和效率,為權力尋租帶來極大空間,也會損害投資者和廣大消費者的利益。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛說,目前“三會一層”形似而神不似的問題較為突出,沒有產生應有的效果。

  今年初《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》發布,首項內容即劍指公司治理不健全,其中明確提到,“三會一層”履職不到位,股東大會未有效發揮管控作用,董事會缺乏對戰略定位、風險偏好、業務發展速度和規模的合理控制,監事會對董事會與高管層的監督職能未充分發揮,董事會和監事會人員缺位現象突出。

  去年2月以來,原保監會開展了首次覆蓋全行業的保險法人機構公司治理現場評估,旨在全面摸清保險公司的公司治理現狀和底數。在這期間,監管部門合計發出三十余封監管函,其中超半數險企被“點名”在“三會一層”管理方面存在問題,如公司章程不規范、股東大會管理不規范、部分監事任職資格未獲得監管核準就擅自上崗等。

  一位監管人士曾經撰文指出,目前一些公司從股東到高管,各利益相關方未形成正確的治理理念,特別是大股東、董事會、管理層沒有養成權力制衡、監督制約的習慣,制衡機制薄弱,治理邊界不清,治理驅動力不足,對自身的治理狀況缺乏清晰認識。

  樣本:“三會一層”不缺位、不越位、有效補位

  “三會一層”涉及四者關系,四者間既不能缺位、也不能越位,還要有效補位,在我國的實踐中不僅要做到“形似”,更要做到“神似”。

  上海銀行相關負責人說,要做到這一點,落實各項監管要求,建立治理架構、制度體系只是第一步,更重要的是在各自職責邊界內找到工作抓手。

  以該行去年制定新一輪三年規劃的過程為例,董事會改變傳統開會審議的做法,在前期醞釀、中期討論、規劃實施階段,全程參與到編制過程中。監事會在列席董事會、與高管層交流等傳統方式基礎上,重點聚焦戰略實施,建立專題調研機制,發揮監督作用。

  招行相關負責人介紹,該公司的經驗之一是“董事會領導”和“行長負責制”的良性互動關系。

  董事會要對管理層充分信任,授權開展銀行日常經營管理,但這并不意味著董事會可以做“甩手掌柜”,董事會主要著眼于宏觀性、基礎性、長遠性問題,重點抓好戰略引領、風險管控和激勵約束。

  從管理層的角度,“行長負責制”有兩層含義:一是敬業、擔當,對事業負責,對股東負責;二是合規、不越權,建立完善的逐層議事和授權體系,重大事項及時向董事會匯報溝通。

  “行長負責制”不代表沒有監督。招行監事會在傳統監督體系的基礎上,進一步整合資源、創新手段,通過與審計、風險、合規等專業部門合作,建立信息共享、檢查協同、系統對接的“大監督”格局。

  作為中再集團旗下唯一的直保子公司,大地保險在完善公司治理方面有一套心得。

  上證報記者了解到,該公司治理機制運行有效運行歸功于五大策略:一是董事會會議程序規范,董事發言記錄在案,提升履職責任感;二是重視會前溝通,意見交流充分;三是提高透明度,例如組織董事調研、鼓勵董事列席管理層會議;四是發揮監事會作用,每年針對經營中的焦點問題和潛在風險開展調研,形成報告并反饋股東和經營層;五是中再集團鼓勵派出董事發揮專業優勢進行自主審核并表決。

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